سیاست ضد پولشویی لیان بروکر (AML – ضد پولشویی)

پولشویی به فرآیند پنهان کردن منبع درآمدی مجرمانه گفته می شود به طوری که به نظر می رسد از یک منبع قانونی به دست می آید. لیان بروکر سیاست های سختگیرانه ای را برای مدیریت و کاهش خطرات مرتبط با پولشویی و تامین منابع مالی اقدامات تروریستی اجرا کرده است. هدف شناسایی کردن هرگونه فعالیت مشکوک انجام شده توسط مشتریان و پیشگیری یا کاهش خطرات است.
بروکر موظف است به طور مستمر بر سطح قرار گرفتن خود در معرض خطرات پولشویی و تامین منابع مالی اقدامات تروریستی نظارت کند. لیان بروکر با درک درخواست های مشتریان خود و شناخت خوب آنها معتقد است که می تواند ریسک ها را ارزیابی کرده و فعالیت های مشکوک را به طور موثرتری شناسایی کند.

شناسایی و تایید مشتری

شناسایی کامل و دقیق مشتری (CDD) در مدیریت ریسک های پولشویی و تامین منابع مالی اقدامات تروریستی حیاتی است. CDD شامل شناسایی مشتری و تأیید هویت او بر اساس اسناد، داده ها یا اطلاعات در شروع رابطه تجاری و به طور مداوم است.

برای مشتریان فردی، فرآیند ثبت نام لیان از مشتریان نام کامل، تاریخ تولد، کشور محل سکونت، شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل مشتری را درخواست میکند. برای مشتریان شرکتی، در فرآیند ثبت نام به نام کامل شرکت، شماره ثبت و تاریخ، کشور ثبت/تشکیل، آدرس ثبت شده، شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل نیاز است.

پس از دریافت اطلاعات شناسایی، اعضای مورد تایید لیان بروکر باید با درخواست مدارک مناسب، اطلاعات را تایید کنند. مدارک مناسب برای تایید هویت مشتری شامل کپی های اسکن شده با وضوح بالا یا عکس صفحات گذرنامه یا هر شناسه ملی دیگر، نشانگر نام و نام خانوادگی، تاریخ و محل تولد، شماره پاسپورت، تاریخ صدور و انقضا، کشور صادر کننده، و امضای مشتری برای مشتریان فردی میباشد. برای مشتریان شرکتی، کپی با وضوح بالا از اسنادی که وجود آن واحد تجاری را نشان می دهد، مانند گواهی تاسیس، گواهی تغییر نام، گواهی عدم سوء پیشینه، اساسنامه، و مجوز کسب و کار صادر شده توسط دولت مورد نیاز است.

برای تأیید اثبات آدرس مشتری، بروکر نیاز به یک کپی با وضوح بالا از قبض آب و برق (تلفن ثابت، آب، برق) صادر شده در دوره سه ماه گذشته یا یک کپی از صورت‌حساب مالیات یا صورت حساب ها از یک مقام محلی به همان نام صحیح مشتری دارد.

برای واریز یا برداشت وجه با استفاده از کارت اعتباری/دبیت، مشتریان باید یک کپی از صورت حساب بانکی یک حساب جاری، سپرده یا کارت اعتباری و همچنین یک نامه مرجع بانکی ارائه دهند. علاوه بر این، آنها باید یک کپی یا عکس اسکن شده از کارت اعتباری/دبیت خود ارائه دهند که نشانگر هم جلو و هم پشت آن باشد. در قسمت جلویی کارت باید نام کامل دارنده کارت، تاریخ انقضا، و شش رقم اول و چهار رقم آخر شماره کارت (باقی اعداد پوشانده باشد) نمایش داده شود. پشت کارت باید نشانگر امضای دارنده کارت باشد، اما کد امنیتی CVC2/CVV2 باید پوشانده شود.

اگر مشتری فعلی از ارائه اطلاعات مورد نیاز خودداری کند یا عمداً اطلاعات نادرست ارائه دهد، بروکر ممکن است پس از ارزیابی خطرات مربوطه، حساب مشتری را ببندد. اقدامات نظارتی مستلزم بررسی بیشتر و شناسایی مشتریانی است که ممکن است خطر بالایی برای پولشویی یا تامین منابع مالی اقدامات تروریستی داشته باشند.

اگر لیان بروکر متوجه رابطه تجاری با ریسک بالایی با مشتری خود شود، اقدامات افزوده ای مانند کسب اطلاعات در مورد منبع وجوه یا سرمایه مشتری از طریق ایمیل یا تلفن انجام خواهد داد. بروکر همچنین ممکن است برای شفاف سازی یا به روز رسانی اطلاعات مشتری و ماهیت و هدف معاملات آنها با بروکر، اطلاعات بیشتری را از مشتری یا منابع شخص ثالث جستجو کند.

هنگامی که اعضای لیان بروکر در حال بررسی اظهارات مشتری در مورد منابع مالی و سرمایه آنها هستند، معمولاً اطلاعات مربوط به وضعیت شغلی، تجارت یا شغل مشتری درخواست و به دقت بررسی میشود. در شرایط خاص، اعضا ممکن است مدارک یا داده‌های بیشتری را در رابطه با شغل یا شغل، به‌ ویژه هر گونه اسناد حمایتی مانند قراردادهای کاری، صورت‌حساب‌های بانکی، یا نامه‌های کارفرما یا کسب‌وکار درخواست کنند.

لیان بروکر برای کلیه روابط تجاری با مشتریان، بررسی مستمر مشتری و نظارت بر حساب ها دارد. این شامل بررسی منظم و به روز رسانی درک بروکر از آنچه مشتریانش درگیر آن هستند، سطح ریسک آنها و اینکه آیا ناهماهنگی با اطلاعات یا باورهای شناخته شده قبلی در مورد مشتری وجود دارد یا خیر. علاوه بر این، هرگونه تغییر مهم در ماهیت یا هدف ارتباط تجاری مشتری با بروکر مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

سیاست پرداخت لیان بروکر

سیاست پرداخت لیان بروکر توسط مقررات مربوط به عملیات غیر تجاری که بخشی جدایی ناپذیر از قرارداد مشتری است، تنظیم می شود. این مقررات را می‌توانید در صفحه «اسناد و توافق نامه های تنظیمی» در بخش «درباره ما» وب‌سایت بروکر مشاهده کنید.

بروکر یک مسئول رعایت AML را تعیین خواهد کرد که مسئولیت کامل برنامه مبارزه با پولشویی (AML) و مبارزه با تامین منابع مالی اقدامات تروریستی (CFT) بروکر را بر عهده خواهد گرفت. مسئول رعایت AML باید هرگونه نقض با اهمیت سیاست و رویه‌های داخلی AML کارگزار و مقررات، کدها و استانداردهای عملکرد خوب را به هیئت لیان بروکر یا کمیته مربوطه گزارش کند.

وظایف مسئول رعایت سیاست AML عبارتند از:

الف) اطمینان از پایبندی بروکر به الزامات نظارتی؛

ب) ایجاد و نگهداری برنامه AML داخلی بروکر؛

ج) ایجاد یک واحد حسابرسی برای آزمایش رویه‌ها و سیستم‌های AML بروکر.

د) ارائه آموزش به اعضا در زمینه شناسایی معاملات مشکوک.

ه) دریافت و بررسی گزارش‌های داخلی فعالیت‌ها و معاملات مشکوک از اعضا و ارائه گزارش‌ها به واحد اطلاعات مالی (FIU) در صورت لزوم.

و) اطمینان از اینکه بروکر سوابق AML مناسب را نگهداری میکند.

ز) به دست آوردن و به روز رسانی اطلاعات در مورد یافته های مربوط به کشورهای دارای سیستم AML، قوانین و یا اقدامات ناکافی.

همه اعضا و مدیران بروکر باید از این سیاست AML آگاه باشند. اعضا و مدیران درگیر در وظایف مرتبط با AML باید تحت بازرسی مناسب قرار گیرند، از جمله بررسی سوابق کیفری در زمان استخدام و نظارت در حین استخدام. هر گونه نقض این سیاست یا برنامه AML باید به طور محرمانه به مسئول رعایت AML گزارش شود. اگر تخلف، مسئول رعایت AML را درگیر کند، عضو نامبرده باید تخلف را به مدیر اجرایی گذارش دهد.

برای جلوگیری از پولشویی و تامین منابع مالی طرح‌های تروریستی، اعضایی که در مناطقی مستعد چنین طرح‌هایی هستنند، باید در مورد نحوه رعایت این سیاست یا برنامه AML آموزش ببینند. آنها باید بتوانند خطرات پولشویی و تامین منابع مالی اقدامات تروریستی را تشخیص دهند و بدانند پس از شناسایی چه کاری انجام دهند.

آموزش های اعضا

لیان بروکر آموزش AML را به اعضایی که در بخش های تعاملات با مشتری یا فرآیندهای بررسی، تأیید یا نظارت AML قرار دارند ارائه می دهد. بروکر ممکن است آموزش را به صورت داخلی انجام دهد یا مشاوران شخص ثالث خارجی را استخدام کند. به هر کارمند جدید در بروکر، سرپرستی منصوب می‌شود که به او درباره سیاست گذاری ها، رویه‌ها، مدارک مشتری، بازارهای فارکس، پلتفرم‌های معاملاتی و موارد دیگر آموزش می‌دهد. یک برنامه آموزشی برای هر عضو جدید وجود دارد و آزمایشات در طول 2-3 ماه (بسته به سطح عضو در کسب و کار) انجام می شود.

برنامه آموزش AML لیان بروکر با هدف اطمینان از دریافت سطح مناسب آموزش از طرف اعضا در مورد خطرات احتمالی AML/TF انجام می شود. محتوای آموزش ها شامل موارد زیر است:

– تعهد بروکر به پیشگیری، کشف و گزارش جرایم پولشویی (ML) و تامین منابع مالی تروریستی (TF)

– نمونه هایی از ML و TF که در سازمان های مشابه برای ایجاد آگاهی از خطرات بالقوه ML و TF که اعضا‌ی بروکر با آن مواجه هستند شناسایی شده اند.

– انواع روش های مشخص یا شناخته شده پولشویی و یا تامین منابع مالی تروریستی، به ویژه آنهایی که توسط ناظران FATF یا AML در دسترس هستند.

– عواقب ML و TF برای بروکر، شامل مسئولیت های احتمالی قانونی.

– مسئولیت های بروکر بر اساس قوانین و مقررات AML.

– مسئولیت‌های خاص اعضا همانطور که در این سیاست AML مشخص شده است، و اینکه چگونه ازاعضا انتظار می‌رود از رویه‌های AML لیان بروکر پیروی کنند.

– نحوه شناسایی و گزارش فعالیت غیرعادی که ممکن است یک تراکنش مشکوک یا تلاش برای انجام تراکنش باشد.

– قوانینی که در برابر افشای غیرقانونی معاملات مشکوک اعمال می شود (فاش کردن اطلاعات در مورد معاملات مشکوک که یک جرم کیفری محسوب میشود).